🤩 Les Entreprêteurs avis – La plateforme de crowdfunding est-elle fiable ?
Avez-vous déjà rêvé d’investir dans une entreprise florissante sans devoir y consacrer des millions ?
L’investissement dans les PME en croissance est une opportunité méconnue mais puissante. Pourtant, beaucoup hésitent, pensant que c’est réservé aux grands fonds ou aux investisseurs aguerris.
La vérité ? Avec les bons outils et la bonne approche, chacun peut accéder à ce marché. Que vous soyez un investisseur expérimenté ou un débutant curieux, il existe des stratégies adaptées pour maximiser vos gains tout en réduisant les risques.
👇 Dans cet article, nous allons explorer comment tirer parti de ces opportunités, décrypter les meilleures stratégies d’investissement et vous donner les clés pour faire les bons choix.
🔑 L’essentiel de notre avis sur Les Entreprêteurs
- Les Entreprêteurs est une plateforme de financement participatif spécialisée dans le prêt aux entreprises. Elle permet aux investisseurs de prêter leur argent à des PME en échange d’un rendement attractif. Avec un modèle basé sur le crowdlending, elle offre un accès direct à des projets sélectionnés et encadrés.
- Mais est-ce vraiment une bonne opportunité ? Voici les points forts et les limites à connaître avant d’investir.
👍 Les points forts de la plateforme
👉 Accès à des PME qualifiées : Les projets sont sélectionnés selon des critères stricts, réduisant le risque de défaut.
👉 Rendements attractifs : Le taux d’intérêt moyen proposé dépasse souvent celui des placements traditionnels.
👉 Transparence des projets : Chaque entreprise présente son plan et ses besoins en toute clarté.
👉 Possibilité de diversifier : Les investisseurs peuvent répartir leur capital sur plusieurs projets pour limiter les risques.
👉 Accompagnement et suivi : La plateforme assure un suivi rigoureux des entreprises financées.
👎 Les inconvénients à connaître avant d’investir
👉 Risque de perte en capital : Comme tout investissement, le remboursement n’est pas garanti.
👉 Liquidité limitée : Une fois l’argent investi, il n’est pas possible de le récupérer avant la fin du prêt.
👉 Frais à prévoir : Certains frais peuvent impacter la rentabilité des placements.
👉 Sélection limitée de projets : Tous les secteurs ne sont pas représentés, ce qui peut limiter les choix d’investissement.
💶 Quels rendements espérer avec Les Entreprêteurs ?
Les rendements proposés varient selon le niveau de risque des projets. En moyenne, les investisseurs peuvent espérer un taux d’intérêt annuel entre 5 % et 10 %.
Cependant, ces rendements sont bruts, avant déduction des éventuels frais et impôts. La rentabilité dépend également du taux de défaut des entreprises financées. Pour maximiser ses gains, la diversification est clé : investir sur plusieurs projets permet de répartir les risques.
🧐 Comment fonctionne Les Entreprêteurs et quel est son modèle économique ?
- Les Entreprêteurs met en relation des entreprises en recherche de financement avec des particuliers souhaitant investir leur argent. Le fonctionnement repose sur le prêt participatif : chaque investisseur prête une somme d’argent à une entreprise, qui s’engage à rembourser avec intérêts selon un échéancier défini.
- La plateforme joue un rôle d’intermédiaire et assure le suivi des remboursements.
💰 Quels types de projets peut-on financer sur Les Entreprêteurs ?
Les Entreprêteurs propose principalement des prêts pour :
👉 Le développement des PME (investissements, recrutements, expansion).
👉 L'immobilier (marchands de biens, promotion, réhabilitation).
👉 Le financement d’équipements et de matériels.
Tous les projets sont présentés avec des détails financiers, permettant aux investisseurs de faire un choix éclairé.
🔎 Quels sont les critères de sélection des projets proposés ?
La plateforme applique une sélection rigoureuse avant de proposer un projet aux investisseurs. Parmi les critères d’évaluation :
👉 La solidité financière de l’entreprise (bilan, compte de résultat, dettes).
👉 L’expérience des dirigeants et leur capacité à mener le projet.
👉 Le secteur d’activité et les perspectives de croissance.
👉 Les garanties éventuelles proposées par l’entreprise.
Seuls les projets présentant un risque maîtrisé sont retenus.
📈 Comment la plateforme génère-t-elle ses revenus ?
Les Entreprêteurs se rémunère principalement grâce à :
Des frais facturés aux entreprises emprunteuses, notamment sur le montant financé.
Des frais de gestion appliqués aux investisseurs sur les remboursements perçus.
Des commissions en cas de retard ou de défaut de paiement.
💸 Quels sont les frais appliqués aux investisseurs ?
Les Entreprêteurs applique une commission sur les intérêts perçus par les investisseurs, généralement entre 0,5 % et 1 %.
Aucun frais d’entrée n’est demandé, mais certains services spécifiques peuvent être facturés. Il est donc important de bien lire les conditions avant d’investir.
🔏 Les Entreprêteurs est-il un choix fiable et sécurisé ?
- Investir sur une plateforme de prêt participatif implique toujours une part de risque. La fiabilité repose sur la sélection des projets, la transparence et la capacité de la plateforme à assurer les remboursements.
- Les Entreprêteurs affiche une approche structurée et réglementée, mais qu'en est-il des retours d'expérience des investisseurs ?
🗣 Quels sont les avis des utilisateurs sur Trustpilot et Google ?
Les avis des investisseurs sont généralement positifs, mettant en avant :
-
- ✔ La clarté des informations sur les projets.
- ✔ Un accompagnement réactif du service client.
- ✔ Des rendements conformes aux attentes.
Cependant, certains retours soulignent :
-
- ⭕ Des retards de paiement sur certains projets.
- ⭕ Une sélection de projets parfois limitée par rapport à d'autres plateformes.
💡 Un examen approfondi des avis sur Trustpilot et Google est recommandé avant d’investir
🕒 Y a-t-il eu des défauts de paiement ou des retards ?
Comme toute plateforme de crowdlending, Les Entreprêteurs n’échappe pas aux défauts de paiement. Certains projets connaissent des retards, mais la plateforme met en place des solutions pour relancer les entreprises et récupérer les fonds.
Le taux de défaut est inférieur à la moyenne du marché, mais le risque existe. Il est donc essentiel de diversifier ses investissements pour limiter l'impact des éventuels incidents.
🚨 Quels sont les risques liés à l’investissement sur Les Entreprêteurs ?
Investir sur Les Entreprêteurs présente plusieurs risques :
👉 Risque de perte en capital : une entreprise peut faire faillite et ne pas rembourser son prêt.
👉 Illiquidité des investissements : il n'est pas possible de revendre ses prêts avant l'échéance.
👉 Délais de remboursement : certains projets peuvent rencontrer des retards.
Pour limiter ces risques, il est recommandé d'investir sur plusieurs projets et de ne jamais engager plus que ce que l'on peut se permettre de perdre.
🔒 La plateforme est-elle régulée et encadrée par les autorités financières ?
Oui, Les Entreprêteurs est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et dispose du statut PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif).
Ce statut garantit :
✅ Un cadre légal strict pour protéger les investisseurs.
✅ Une sélection rigoureuse des projets avant leur mise en ligne.
✅ Une transparence financière sur les frais et les performances des prêts.
Cette régulation est un gage de sérieux, mais elle ne supprime pas totalement les risques liés à ce type d’investissement.
💭 Comparaison de Les Entreprêteurs avec d’autres plateformes d’investissement
Le marché du crowdlending et de l’investissement immobilier compte plusieurs acteurs. Comment Les Entreprêteurs se positionne-t-il face à ses concurrents ?
🤔 Quelles sont les alternatives pour investir dans les entreprises et l’immobilier ?
- Chaque plateforme a ses spécificités. Il est conseillé de comparer les frais, la sélection des projets et les taux de défaut avant d’investir.
- Si Les Entreprêteurs permet d’investir dans les PME, d’autres plateformes offrent des opportunités variées :
October
Spécialisée dans le prêt aux entreprises, avec un scoring détaillé des emprunteurs.
ClubFunding
Axée sur le financement immobilier avec des rendements élevés.
Baltis
Plateforme d’investissement globale offrant de belles opportunités.
Lendosphere
Dédiée au financement de projets durables et écologiques.
⚔ Les Entreprêteurs vs Baltis : quelles différences majeures ?
Les Entreprêteurs et Baltis sont deux plateformes françaises de financement participatif offrant des opportunités d'investissement aux particuliers. Bien que toutes deux permettent de financer des projets immobiliers, leurs approches et offres diffèrent sur plusieurs points.
⇒ Diversité des investissements 💰
👉 Les Entreprêteurs : Propose une gamme variée d'investissements, incluant le prêt aux PME, le crowdfunding immobilier, et des projets de défiscalisation tels que le Girardin agricole. Cette diversité permet aux investisseurs de soutenir différents secteurs de l'économie réelle.
👉 Baltis : Initialement centrée sur le crowdfunding immobilier, Baltis a élargi son offre pour inclure des investissements dans des startups à impact, des fonds de private equity liés à l'immobilier, et des projets dans les énergies renouvelables. Cette diversification vise à offrir aux investisseurs une palette complète d'opportunités au-delà de l'immobilier traditionnel.
⇒ Tickets d'entrée et accessibilité 🧾
👉 Les Entreprêteurs : Permet d'investir à partir de 20 €, rendant l'investissement accessible au plus grand nombre. Cependant, certains projets spécifiques, comme ceux liés au Girardin agricole, nécessitent un investissement minimum plus élevé, généralement autour de 2 000 €.
👉 Baltis : Fixe généralement le ticket d'entrée à 1 000 € pour ses projets immobiliers. Néanmoins, la plateforme propose également des opportunités à partir de 100 €, notamment pour certains projets de crowdfunding immobilier, facilitant ainsi l'accès aux petits investisseurs.
⇒ Rendements et durées d'investissement 📈
👉 Les Entreprêteurs : Offre des rendements bruts annuels attendus entre 8 % et 10 %, avec des horizons de placement variant de 12 à 24 mois. Les projets sont diversifiés, couvrant à la fois le financement d'entreprises et des opérations immobilières.
👉 Baltis : Propose des rendements annuels prévisionnels compris entre 10 % et 12 % pour ses projets immobiliers, avec des durées d'investissement allant de 6 à 24 mois. La plateforme met l'accent sur des opérations de renouvellement urbain et des projets à impact environnemental ou social.
⇒ Éligibilité fiscale et avantages ✅
👉 Les Entreprêteurs : Certains projets, notamment ceux liés au Girardin agricole, offrent des avantages fiscaux significatifs, permettant aux investisseurs de bénéficier de réductions d'impôts en soutenant des projets ultramarins.
👉 Baltis : Plusieurs investissements sont éligibles au PEA/PME, offrant ainsi des avantages fiscaux attractifs pour les investisseurs français. De plus, la plateforme propose des solutions d'investissement permettant de défiscaliser jusqu'à 50 % des montants investis, notamment via des projets en énergies renouvelables.
⇒ Régulation et sécurité 🔐
👉 Les Entreprêteurs : Dispose du statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), garantissant un cadre légal strict et une protection accrue pour les investisseurs.
👉 Baltis : Est agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), assurant ainsi une régulation conforme aux normes en vigueur et une sécurité pour les investisseurs.
👥 Retour d’expérience des investisseurs
Investir via une plateforme de financement participatif suscite naturellement des interrogations. Analysons les retours des utilisateurs de Les Entreprêteurs pour mieux comprendre leurs expériences.
👉 De nombreux investisseurs soulignent plusieurs points forts de la plateforme :
Diversité des projets
Les Entreprêteurs propose une large gamme d'investissements, allant du crowdlending au crowdfunding immobilier, en passant par des projets de défiscalisation.
Accessibilité financière
La possibilité d'investir à partir de 20 € rend la plateforme attractive pour les petits investisseurs.
Transparence et suivi
Les projets sont bien détaillés, offrant aux investisseurs une vision claire des opportunités.
Service client réactif
Les utilisateurs apprécient la disponibilité et la réactivité du support.
👉 Malgré les points positifs, certaines critiques sont récurrentes :
Taux de défaut sur les PME
Certains projets liés au financement des PME présentent un taux de défaut plus élevé que la moyenne.
Nombre limité de projets
Certains investisseurs souhaiteraient une offre plus abondante pour diversifier davantage leurs placements.
Délais entre investissement et signature
Des retards peuvent survenir entre le moment de l'investissement et la finalisation du contrat.
Absence de communication directe
Les investisseurs aimeraient pouvoir échanger directement avec les porteurs de projets pour obtenir des informations supplémentaires.