Logo Baltis

Assurance-vie by Baltis

Lire le contenu

Qu'est ce qu'une assurance-vie ?

L’assurance-vie est le véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine.

Initialement conçue comme une assurance, elle sert plus souvent à épargner, à percevoir des revenus complémentaires, à préparer votre retraite, et à transmettre.

Souscrire à une assurance-vie vous permet d'investir par objectif : études enfants, résidence secondaire, travaux, voyage…

  • Constituer et valoriser votre patrimoine
  • Générer des revenus complémentaires
  • Investir dans le private equity
  • Investir de manière responsable (ESG)
  • Transmettre votre patrimoine

En ouvrant un contrat, vous pouvez verser de l’argent en une seule fois (versement unique) ou quand vous le souhaitez (versement libre), ou encore de manière programmée, tous les mois par exemple, par prélèvement sur votre compte (versement programmé).


Une fois votre argent versé au contrat, vous avez le choix d’investir sur : 

FONDS EUROS UNITÉS DE COMPTE

 

Vous pouvez répartir votre argent comme vous le souhaitez entre les supports mais aussi faire des arbitrages (= transferts) d’un support à l’autre.

Comment fonctionne un contrat d’assurance-vie ?

Comment fonctionne un contrat d’assurance-vie ?

  1. Vous versez de l’argent sur le contrat d’assurance-vie soit en une seule fois, soit de manière programmée (tous les mois par exemple)

  2. Modifiez la répartition ou changez les supports à n’importe quel moment

  3. Faites des versements complémentaires sur le contrat quand vous le souhaitez

  4. Les capitaux de votre assurance-vie sont versés aux bénéficiaires que vous avez désignés dans la clause bénéficiaire avec une fiscalité avantageuse

Image alt

Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie avec Baltis ?

Un accompagnement sur-mesure en fonction de vos projets de vie, et un contrat d’assurance-vie parmi les moins chers du marché :

0%

de frais d’entrée

 

0%

de frais sur versements

 

1 000€

Accessible

 

100%

Digital

Un partenaire robuste

APICIL - Un partenaire robuste

Créé en 1938 par l'Association Métallurgique de Prévoyance, le Groupe APICIL est le troisième groupe de protection sociale en France réalisant un chiffre d’affaires de plus de 3,3 Milliards d’euros sur l’exercice 2021.

APICIL EPARGNE, filiale d’APICIL PREVOYANCE est l’entreprise d’assurance vie historique du Groupe.

A travers ses différentes marques et entités, le Groupe APICIL s’adresse aux entreprises comme aux particuliers, aux branches professionnelles comme aux TNS, aux retraités et aux dirigeants, et ce, à toutes les étapes de leur vie.

Il s’est doté d’une raison d’être en 2021 qui est : « Par une relation proche et attentionnée, soutenir toutes les vies, toute la vie ».

Au 31 décembre 2021, le résultat net du Groupe APICIL était de 42,6 millions d’euros, les actifs sous gestion de plus de 22,8 Milliards d’euros et le ratio de solvabilité de 214%.

 


APICIL CONNECT rend l’épargne accessible à tous :

  • Une assurance vie et un PER : gestion pilotée et gestion horizon au même prix que la gestion libre
  • Des parcours digitalisés pour une totale autonomie sur vos contrats

Le contrat d’assurance vie Apicil Connect Vie offre une gestion libre et pilotée avec la possibilité d’effectuer des versements programmés à partir de 50€ par mois.

Majesty Digital Vie

Majesty Digital Vie est un contrat d'asurance-vie d'Apicil Epargne dont la principale force est le large choix de supports (>900) dont 30 immobiliers.

Pourquoi souscrire à Majesty Digital Vie?

 

  • Faire fructifier son épargne
  • Profiter de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie en cas de rachat ou décès
  • Profiter de plus de 700 supports unités de Compte et 2 fonds en euros : Apicil Euro Garanti et Apicil EuroFlex
  • Choisir parmi différentes modes de gestion cumulables entre eux : libre, pilotée ou déléguée
  • Profiter de frais de gestion attractifs : 1%
  • Gérer son contrat en ligne : consulter les documents, arbitrages...

 

Différents modes de gestion

Libre

Vous effectuez vous-même votre sélection de supports et vos arbitrages parmi une gamme de plus de 700 fonds

Par projet

Pilotage d’une allocation en fonction de vos projets de vie et de votre horizon de placement. Vous déléguez à Baltis Patrimoine les arbitrages entre les supports et la mise en place d'options d'arbitrages automatiques.

Allocation personnalisée

Vous sélectionnez une orientation de gestion. APICIL Assurances met en œuvre l'orientation allocation qui réponds à vos objectifs grâce aux recommandations de Baltis Patrimoine

Image alt
<span style=PAS DE FICHIER : image-alt [variable] /data/projects/baltis-capital/integration/frontend/baltis/block/text-with-bg/image-alt.var">

Pack immobilier

L’allocation 100% immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie ouvert chez notre partenaire Apicil

 

 

Au sein de notre contrat d’assurance-vie, nous proposons une allocation dédiée à l’immobilier via trois vecteurs résilients :

Une SCPI spécialiste de l’immobilier tertiaire

  • Actifs de petite taille <5M€
  • Collecte maitrisée et stratégie d'investissement responsable
  • Engagement ISR (Investissement Socialement Responsable)

Une SCI qui se positionne uniquement sur le viager

  • Apporter du sens à votre investissement
  • Maintenir les ainés à leur domicile
  • Achat uniquement de la nue-propriété

Une OPCI dédié aux Résidences Services Seniors

  • Exposition géographique sur la France entière
  • Besoins croissants dans ce secteur
  • Stabilité des performances

Pourquoi souscrire au Pack immobilier au sein d'une assurance-vie :

  1. Investissement accessible dès 1 000€ et 100% digital
  2. Horizon de placement recommandé > 5 ans
  3. Rendement annuel supérieur à 5%*
  4. 0% de frais d’entrée
  5. 1% de frais de gestion annuel

L’enveloppe fiscale de l’assurance-vie vous permet de limiter vos frottements fiscaux.

 

 

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
A noter que la SCI Viagénérations et l’OPCI Silver Génération sont gérés par des sociétés de gestion du Groupe Magellim dont Baltis Patrimoine fait également parti.

 

Investir

Quelle est la fiscalité ?

Vous êtes fiscalisés uniquement au moment du rachat :

  • l’imposition ne porte que sur la quote-part d’intérêts comprise dans le rachat (= capital exonéré) 
  • le taux d’imposition peut être relativement faible ! En ouvrant un contrat aujourd’hui, le taux de taxation sera de 12,8% (éventuellement 7,5% si le contrat a plus de 8 ans et que vous avez moins de 150 000€ sur tous vos contrats)
  • les prélèvements sociaux (taux de 17,2%) sont retenus chaque année ou lors du rachat selon le support choisi

Image alt

Les avantages et les inconvénients d’investir dans une assurance vie

Les avantages

  • Liberté de verser, d’investir, de disposer de votre épargne
  • Fiscalité avantageuse pour le conjoint survivant/partenaire de PACS (=exonérés) et le concubin (abattement 152 500 €)
  • Transmission sur-mesure par la clause bénéficiaire
  • Contrat admis en garantie pour un prêt bancaire (=nantissement)

Les inconvénients

  • Placement à moyen / long terme
  • Donation impossible de son vivant

Souscrire à un contrat d'assurance-vie

Souscrire
Baltis est une plateforme alternative de crowdfunding immobilier et d'investissement à convictions.

Baltis est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseil en Investissements Participatifs (CIP) sous le numéro 18002940. Baltis est une SAS au capital de 75 000€, immatriculée au RCS de Paris sous le n°811566991, et dont le siège social est situé 6 rue Auber 75009 Paris. Responsabilité civile professionnelle AIG RD01458221C.

FPF, Financement Participatif France, l’association des professionnels du crowdfunding. Membre 2022.

Baltis est fière de compter le Groupe Magellim parmi ses actionnaires.

*L’investissement dans les sociétés non cotées présente des risques spécifiques : Risque de perte totale ou partielle du capital investi / Risque d’illiquidité des titres : la revente des titres n’est pas garantie, elle peut être incertaine, partielle, voire impossible / Risque de dilution du capital : l’absence de droit préférentiel de souscription lors de toute augmentation du capital souscrit emporte un risque de dilution au capital / Risque de non paiement des dividendes : le paiement des dividendes n’est pas garantie et le retour sur investissement dépend de la réussite du projet financé / Risques immobiliers : vacance des locaux, variation du foncier, coûts des travaux éventuels, risque d’endettement, risque de loyers impayés, risque de dégradation du bien, risque de moins-value à la revente, d’augmentation des charges et/ou impôts et de diminution des loyers. L'investissement en obligations fait porter un risque de perte totale du capital en cas de défaut pour une espérance de gain limitée au rendement éventuellement perçu.

Le site www.baltis.com présente les activités des sociétés Baltis, qui propose un service de Conseil en Investissements Participatifs (CIP), et Baltis Patrimoine, qui propose un service de Conseil en Investissements Financiers (CIF).

Baltis est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseil en Investissements Participatifs (CIP) sous le numéro 18002940. Baltis est une SAS au capital de 75 000€, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 811566991, et dont le siège social est situé 6 rue Auber 75009 Paris. Membre de l'association Financement Participatif France (FPF), association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Responsabilité civile professionnelle AIG RD01458221C.

Baltis Patrimoine est immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseiller en Investissement Financier (CIF) sous le numéro 2000735. Baltis Patrimoine est une SAS au capital de 5 000€, immatriculée au RCS de Lille sous le numéro 888634441, et dont le siège social au 203 rue Jean Jaurès 59170 Croix. Membre de l'association La Compagnie des CIF, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Responsabilité civile professionnelle MMA IARD 20007357.