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PER (Plan Epargne Retraite) by Baltis

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Qu’est-ce qu’un PER ? (Plan d’Epargne Retraite)

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme.

Il vous permet d'économiser, dans un cadre fiscal avantageux, pendant votre vie active, pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente.

 

Comment fonctionne un Plan d'Epargne Retraite ?

Le PER individuel est ouvert à tous (pas de condition d’âge, ni de résidence fiscale). Vous pouvez le souscrire peu importe votre situation professionnelle (salarié, demandeur d'emploi, TNS travailleur non salarié). 

Les sommes versées sur votre PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable. Vous pouvez opter pour la non-déduction des versements à l'entrée (et bénéficier, ainsi, d'un allégement de la fiscalité au dénouement) sous réserve d'exercer cette option au plus tard, lors de votre versement auprès du gestionnaire (votre choix est irrévocable).

L’enveloppe de déduction est commune à tous vos placements d’épargne retraite. Si vous n’utilisez pas la totalité de votre enveloppe de déduction, elle peut être reportée pendant 3 ans. Vous pouvez aussi mutualiser votre plafond avec celui de votre conjoint/partenaire de PACS. 

Souscription et gestion

Souscription et gestion

 

  1. Versement ou transfert
  2. Ouverture du PEA
  3. Avantage fiscal
  4. Versements complémentaires

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Le PER : modes de sortie

Sortie anticipée exceptionnelle  

Plusieurs cas de sortie anticipée existent : achat de la résidence principale, invalidité, fin des droits au chômage… Sortie uniquement en capital pour la totalité ou une partie du contrat Retraite

Retraite

A la retraite, comment récupérer les fonds ? 

  • En rente viagère
  • En capital 
  • En rente viagère + capital 

Possibilité également de maintenir le contrat et de poursuivre les versements

Décès

  • Si PER titre : le capital ou la rente revient aux héritiers. Ils sont taxés aux droits de succession
  • Si PER assurance : le capital ou la rente revient aux héritiers. Ils bénéficient d’une fiscalité similaire à l’assurance-vie (abattement selon âge au décès, avant ou après 70 ans, exonération du conjoint ou du partenaire etc…)

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APICIL - Un partenaire robuste

Créé en 1938 par l'Association Métallurgique de Prévoyance, le Groupe APICIL est le troisième groupe de protection sociale en France réalisant un chiffre d’affaires de plus de 3,3 Milliards d’euros sur l’exercice 2021.

APICIL EPARGNE, filiale d’APICIL PREVOYANCE est l’entreprise d’assurance vie historique du Groupe.

A travers ses différentes marques et entités, le Groupe APICIL s’adresse aux entreprises comme aux particuliers, aux branches professionnelles comme aux TNS, aux retraités et aux dirigeants, et ce, à toutes les étapes de leur vie.

Il s’est doté d’une raison d’être en 2021 qui est : « Par une relation proche et attentionnée, soutenir toutes les vies, toute la vie ».

Au 31 décembre 2021, le résultat net du Groupe APICIL était de 42,6 millions d’euros, les actifs sous gestion de plus de 22,8 Milliards d’euros et le ratio de solvabilité de 214%.

 


APICIL CONNECT rend l’épargne accessible à tous :

  • Une assurance vie et un PER : gestion pilotée et gestion horizon au même prix que la gestion libre
  • Des parcours digitalisés pour une totale autonomie sur vos contrats

 

Intencial Libéralys Retraite

Le PER Intencial Libéralys Retraite est un Plan d'Epargne Retraite Individuel assuré par APICIL, distribué par Baltis Patrimoine, propose une offre complète avec une gamme de 700 supports.

Quelle est la fiscalité à la sortie ?

Pour tous les versements déduits :

  • La rente est fiscalisée au barème progressif de l’impôt + 17, 2 % de prélèvement sociaux sur une fraction de la rente.
  • La sortie en capital est fiscalisée au barème progressif de l’impôt pour le montant des primes puis la flat tax sur les intérêts.

 

Pour les versements non déduits :

  • La rente est fiscalisée au barème progressif de l’impôt + 17, 2 % de prélèvement sociaux sur une fraction de la rente.
  • La sortie en capital fiscalise uniquement les intérêts à la flat tax

Pourquoi ouvrir un Plan d’Epargne Retraite avec Baltis ?

Une allocation sur-mesure

0% de frais d’entrée et les versements

Accessible à partir de 1 000€

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Les avantages et les inconvénients d'un PER

Les avantages

  • Aucune limite d'âge ni de durée minimum d’épargne
  • Versements libres, sans condition de montant ni de périodicité
  • Choix entre de nombreux supports, des plus sécuritaires aux plus dynamiques (fonds euros, unités de comptes, SCPI, OPCVM, titres vifs)
  • Sortie à la retraite en rente et/ou capital

Les inconvénients

  • Donation impossible de son vivant
  • Imposition du capital et des intérêts à terme lorsque les primes d’origine ont été déduites

Baltis est une plateforme alternative de crowdfunding immobilier et d'investissement à convictions.

Baltis est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseil en Investissements Participatifs (CIP) sous le numéro 18002940. Baltis est une SAS au capital de 75 000€, immatriculée au RCS de Paris sous le n°811566991, et dont le siège social est situé 6 rue Auber 75009 Paris. Responsabilité civile professionnelle AIG RD01458221C.

FPF, Financement Participatif France, l’association des professionnels du crowdfunding. Membre 2022.

Baltis est fière de compter le Groupe Magellim parmi ses actionnaires.

*L’investissement dans les sociétés non cotées présente des risques spécifiques : Risque de perte totale ou partielle du capital investi / Risque d’illiquidité des titres : la revente des titres n’est pas garantie, elle peut être incertaine, partielle, voire impossible / Risque de dilution du capital : l’absence de droit préférentiel de souscription lors de toute augmentation du capital souscrit emporte un risque de dilution au capital / Risque de non paiement des dividendes : le paiement des dividendes n’est pas garantie et le retour sur investissement dépend de la réussite du projet financé / Risques immobiliers : vacance des locaux, variation du foncier, coûts des travaux éventuels, risque d’endettement, risque de loyers impayés, risque de dégradation du bien, risque de moins-value à la revente, d’augmentation des charges et/ou impôts et de diminution des loyers. L'investissement en obligations fait porter un risque de perte totale du capital en cas de défaut pour une espérance de gain limitée au rendement éventuellement perçu.

Le site www.baltis.com présente les activités des sociétés Baltis, qui propose un service de Conseil en Investissements Participatifs (CIP), et Baltis Patrimoine, qui propose un service de Conseil en Investissements Financiers (CIF).

Baltis est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseil en Investissements Participatifs (CIP) sous le numéro 18002940. Baltis est une SAS au capital de 75 000€, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 811566991, et dont le siège social est situé 6 rue Auber 75009 Paris. Membre de l'association Financement Participatif France (FPF), association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Responsabilité civile professionnelle AIG RD01458221C.

Baltis Patrimoine est immatriculée auprès de l’ORIAS pour l’activité de Conseiller en Investissement Financier (CIF) sous le numéro 2000735. Baltis Patrimoine est une SAS au capital de 5 000€, immatriculée au RCS de Lille sous le numéro 888634441, et dont le siège social au 203 rue Jean Jaurès 59170 Croix. Membre de l'association La Compagnie des CIF, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Responsabilité civile professionnelle MMA IARD 20007357.